Comment faire un KYC ? Procédure en 7 étapes
Cela représente un danger potentiel pour les institutions financières, qui doivent s’assurer de la légitimité des fonds qu’elles gèrent. Toutes les données sont confrontées à des règles de risque, qui sont entièrement personnalisables par un gestionnaire de risque. Il existe maintenant de nombreuses solutions pour vérifier l’identité en ligne d’un internaute. Que ce soit pour créer un compte en banque, vérifier l’identité d’une personne pour une signature électronique ou simplement pour sécuriser votre plateforme, différentes solutions sont disponibles. Avec le renforcement de la sécurité des transactions, la capacité d’identification des consommateurs et la vérification de leur identité en ligne ont maintenant un rôle central. Des outils de vérification d’identité en ligne existent pour aider les entreprises à vérifier l’authenticité d’un compte en ligne.
- La filiale numérique du groupe La Poste, Docaposte, propose des solutions de vérification d’identité robustes, accompagnant les organisations dans leur transition numérique.
- Cela est dû au fait que l’authentification est construite sur la base d’une identité vérifiée.
- ☝️C’est d’autant plus important pour éviter une quelconque fraude, comme ça peut être le cas suite à un vol d’informations au travers du phishing.
- Certigna propose tous les niveaux de vérification d’identité, vous permettant de répondre aux exigences ALM5, dont le parcours PVID.
- Il est alors possible de comparer le nom et les caractéristiques vus sur les images vidéo avec le nom et la photo figurant sur le document d’identité authentique avec photo délivrée par un gouvernement.
Comprendre l’application de l’article 283-2 du code général des impôts
D’une part, vous assurez la conformité aux réglementations en vigueur et renforcez la lutte contre la fraude et les opérations financières illégales, tout en évitant les risques d’erreur et de sanctions. En cas de suspicion, le processus se déclenche et demande au client de ressaisir des éléments ou de donner des renseignements complémentaires avant de valider la transaction. La signature électronique fait partie du KYC présent dans les sociétés et répond aux enjeux de la vérification identitaire, conformément au règlement eIDAS (Electronic Identification And Trust Services). En fonction du niveau de garantie d’identité requis, différentes méthodes de vérification d’identité peuvent être utilisées.
Les entreprises se tournent de plus en plus vers l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour améliorer leur processus KYC. D’après une étude de Markets and Markets, le marché mondial de l’IA dans le secteur KYC devrait atteindre 1,2 milliard de dollars d’ici 2025, avec une croissance annuelle de 22%. Ces technologies permettent d’analyser rapidement de vastes ensembles de données pour détecter les comportements suspects, réduisant ainsi les risques de fraude et de blanchiment d’argent. Les erreurs humaines et l’inefficacité du processus KYC peuvent entraîner des coûts élevés et des retards dans l’intégration des clients. Une étude de la Banque Centrale Européenne a montré que 63% des banques ont rencontré des problèmes liés à des documents mal vérifiés ou incomplets. La mise en place de bonnes pratiques comme l’utilisation de technologies IA pour vérification d’identité peut aider à réduire ces erreurs.
Il ne doit pas être confondu avec le numéro composé d’une séquence de 9 caractères (chiffres et lettres) figurant au bas du permis. Bien qu’il soit désigné sous la mention « N° de référence » sur le permis, ce dernier numéro n’est pas un numéro officiel aux fins de la vérification d’identité. Il n’y a pas de délai; il s’agit d’un critère de reconnaissance de la personne dont on vérifie l’identité. Par ailleurs, le courtier devra mentionner au dossier qu’il a déjà fait cette vérification.
Lors de la souscription à une assurance, l’utilisateur peut entrer toutes ses informations puis être rappelé par un agent (même quelques minutes ou heures plus tard). La vérification accompagnée est donc un bon moyen de se prémunir des fraudes tout en initiant une relation de confiance avec le client. Avec l’essor des solutions numériques, la vérification vidéo assistée par un expert humain est devenue une alternative efficace à la vérification en personne. Ce processus consiste à guider l’utilisateur lors d’un appel vidéo en direct ou différé, au cours duquel il doit présenter ses documents d’identité et effectuer certaines actions pour prouver son authenticité. De l’identification en personne à l’analyse automatisée des données, ces solutions offrent divers degrés de protection. Appvizer vous dit tout sur la dématérialisation des documents administratifs et la signature électronique pour répondre aux obligations légales des entreprises et des organismes publics, dans un contexte de transition numérique.
Avec l’essor des fraudes et du blanchiment de capitaux, les réglementations, comme celles imposées par le Code monétaire et financier (CMF) en France, sont devenues de plus en plus strictes, imposant aux entreprises des mesures renforcées. Selon les exigences du service en ligne, veuillez choisir si vous souhaitez faire vérifier votre identité sur place ou immédiatement (en ligne) et suivez les instructions. La solution applique les standards les plus stricts en matière de chiffrement, de conformité (RGPD, eIDAS) et de sécurité des données. En choisissant Yousign, vous bénéficiez d’une vérification d’identité et d’une signature électronique sécurisées, simples et juridiquement valables dans toute l’Union européenne. Il est important pour les individus et les organisations d’être conscients de ces risques et de prendre des mesures pour protéger leurs informations personnelles et leurs systèmes.
Le parcours KYC du client, personne physique ou morale, débute avec l’ouverture d’un compte sur son connexion Wettigo mobile ou le site internet de l’institution régulée. Il renseigne alors les données relatives à son identité et envoie ses documents au format numérique sans oublier de joindre une photo ou une vidéo pour l’authentification. En parallèle, le règlement relatif à l’identification électronique et aux services de confiance (eIDAS), de 2014, légalise l’identification vidéo certifiée dans les procédures de vérification d’identité.
Dans certains cas, nous pouvons le faire sans avoir besoin d’informations supplémentaires de votre part. Dans d’autres cas, nous pourrons vous demander plus d’informations, comme indiqué ci-dessous. Pour confirmer votre identité, Persona vous demande de charger une photo nette de votre pièce d’identité émise par une administration publique, de votre permis de conduire ou de votre passeport en cours de validité. Persona peut parfois vous demander de prendre une photo de vous-même pour vérifier que votre visage correspond au portrait de votre pièce d’identité. Si vous ne voulez pas envoyer votre pièce d’identité ou une photo de vous-même, consultez la section “Autres moyens de récupérer votre compte” pour connaître d’autres méthodes de vérification acceptées par LinkedIn.
Confirmer votre identité pour accéder de nouveau à votre compte
La vérification d’identité est un processus crucial dans de nombreuses industries, notamment la finance, l’assurance et les services de santé. Elle permet non seulement de s’assurer que les individus sont bien ceux qu’ils prétendent être, mais également de se conformer aux exigences légales et réglementaires comme la lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude. Le KYC, ou “Know Your Customer” (Connaissance de Votre Client), fait partie intégrante de cette vérification d’identité. De plus, l’identité du client (mandant) et du mandataire devront également être vérifiées.
D’après l’ISO 31000, cette analyse des risques aide à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La vérification en ligne, également appelée vérification eKYC (Electronic Know Your Customer), est une alternative numérique de plus en plus populaire. Elle utilise des technologies avancées comme la reconnaissance faciale, la reconnaissance biométrique, les selfies vidéo et la vérification instantanée des documents.
Nos qualifications et nos certifications vous garantissent la conformité de vos processus KYC sur le territoire français et européen. Tout naturellement, c’est au tout premier contact avec un nouvel utilisateur que le processus est le plus stratégique. En effet, partir d’une base d’information saine participe à la bonne collaboration qui suivra. Par ailleurs, les personnes morales et les structures juridiques complexes doivent renforcer leur transparence en élargissant l’accessibilité des registres des bénéficiaires effectifs.
AML5, sa cinquième directive, en vigueur depuis le 9 juillet 2018 porte sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Elle a été instaurée en réponse aux attaques terroristes et aux révélations de l’affaire « Panama papers ». L’enjeu principal du KYC est la conformité avec la réglementation en vigueur en matière de vérification d’identité numérique et la lutte contre les fraudes. Sans les bonnes pratiques, les entreprises mettent en danger leur réputation et leurs finances tout en risquant des problèmes juridiques. Les outils de vérification automatique des documents permettent généralement la détection des falsifications. L’utilisation d’algorithmes d’apprentissage automatique permet à ces systèmes de s’améliorer avec le temps et de devenir plus performants face aux nouvelles tentatives de fraude.
Une vérification d’identité robuste est donc essentielle pour assurer la confiance et la conformité. Elle permet aux entreprises de prévenir la fraude en temps réel grâce à l’authentification instantanée des documents et à l’analyse biométrique sophistiquée. Docapost bénéfice de longues années d’expérience dans la gestion des services numériques et des données sensibles, de quoi inspirer confiance dans la gestion de nos données personnelles. À côté, Docapost propose une interface conviviale et une accessibilité à tout instant, en plus d’un support client réactif pour aider les utilisateurs à tirer le meilleur parti de l’outil.
En conclusion, l’adoption de technologies innovantes dans le processus KYC n’est pas seulement un avantage, mais une nécessité pour les entreprises souhaitant rester compétitives et conformes aux réglementations internationales. Les entreprises qui ne respectent pas ces obligations réglementaires s’exposent à de lourdes sanctions. Par exemple, en 2020, une grande banque européenne a été condamnée à une amende de 775 millions d’euros pour des manquements graves à la réglementation KYC et la lutte contre le blanchiment d’argent. Une autre étude menée par Deloitte montre que les entreprises peuvent aussi faire face à des sanctions pénales et à des restrictions opérationnelles sévères. SwissSign est légalement tenue de conserver certaines informations pendant une période définie. Les délais de conservation dépendent de la loi, par exemple de la SCSE ainsi que de l’ordonnance relative à la SCSE.
Celles-ci ont pour objectif d’extraire, d’analyser et de valider des informations présentes sur des documents numériques. Cette méthode combine reconnaissance optique de caractères (OCR) et détection de falsifications. Elle est de plus en plus utilisée par les entreprises pour garantir un traitement rapide et fiable des données.